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정부지원 소상공인 대출 자격 및 신청방법
블로그 파이프라인 2023. 11. 2.오늘은 소상공인 대출에 대해 알아보겠습니다. 소상공인 대출은 소상공인시장진흥공단에서 진행하고 있는 대출사업입니다.
소상공인 분들을 위해 낮은 금리가 높은 한도, 좋은 조건으로 신청할 수 있도록 지원하고 있습니다. 아래에서 소상공인 대출 종류와 소상공인 대출 자격, 한도 및 금리, 신청방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
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소상공인 대출이란?
물가 상승률과 코로나로 아직 회복을 못한 소상공인을 위해 정부에서 소상공인 대출을 통해 지원하고 있습니다. 소상공인 대출이란 정확히 무엇일까요?
소상공인 대출이란 소상공인시장진흥공단에서 진행하고 있는 정책자금 대출사업인데요. 근로자수가 5인 이하인 소상공인 분들에게 낮은 금리로 대출을 해주는 정부지원 대출상품입니다.
소상공인 대출은 다양한 종류가 있고 그만큼 대출조건이나 신청절차도 다양해서 조건에 충족하지 않으면 대출이 어려울 수 있습니다. 따라서 꼼꼼히 알아보고 준비하는 것이 중요합니다.
아래에서 소상공인 대출 자격에 대해 알아보겠습니다. 본인이 받을 수 있는 소상공인 대출 종류가 궁금하신 분은 아래에서 바로 확인해 보실 수 있으니 참고 바랍니다.
소상공인 대출 자격
소상공인 대출을 위해서는 대출 자격에 충족하셔야 되는데요. 소상공인 대출 신청 자격은 소상공인 관련 법률상 소상공인 상시 근로자가 5인 미만이라면 신청 가능합니다.
또한 제조업이나 건설업, 운수, 광업의 경우에는 상시 근로자가 10인 미만까지 허용되는데요. 단, 유흥 업종이나 전문 업종, 금융 및 보험, 부동산에 관련된 업종의 경우에는 소상공인 대출 대상에서 제외되니 참고 바랍니다.
자격이 되지 않으신 분들은 정부에서 지원하는 좋은 조건의 대출상품도 많으니 알아보시기 바랍니다. 정부지원 대출 상품은 해당 지침을 참고해 주세요!!
소상공인 대출 조건
소상공인 정책자금 종류가 다양한 만큼 조건도 대출 상품에 따라 다릅니다. 기준금리는 연 3.53%에 자금종류에 따라 최대 0.6%까지 변동금리가 가산될 수 있습니다.
하지만 특별재난지역 소상공인 분들을 위한 긴급경영안정자금은 고정금리로 연 1.5% 금리로 이용 가능합니다. 또한 청년고용연계자금 및 장애인기업지원자금은 연 2.0%의 낮은 금리로 이용하실 수 있습니다.
대상자라면 일반 대출상품보다 2배 이상 낮은 금리로 이용 가능한데요. 소상공인 대출 자격이 되는지 꼭 알아보는 것이 무엇보다 중요하겠죠?
자세한 조건은 소상공인정책자금 홈페이지에서 확인하실 수 있으니 참고해 주세요!
소상공인 대출 한도 및 금리
| 구분 | 상세정보 |
| 대출한도 | 최대 7,000만 원 |
| 대출금리 | 연 2.00~4.64% |
| 대출기간 | 최대 5년(거치 2년 포함) |
| 상환방식 | 70% 균등분할상환(3개월마다), 30% 일시상환(만료 시) |
자금마다 한도 및 금리, 필요서류나 신청기간이 모두 달라서 소상공인 진흥공단 홈페이지에서 정확한 공지를 확인하는 것이 중요합니다. 소상공인 진흥공단 홈페이지에서 자세한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
소상공인 대출 신청방법
소상공인 대출은 직접대출과 대리 대출로 나뉩니다. 아래에 간단히 요약해 뒀으니 참고 바랍니다.
직접 대출
- 신청: 사업자는 중소기업진흥원 홈페이지를 통해 직접 신청할 수 있습니다.
- 심사: 담당자가 직접 방문하여 현장검토를 진행합니다. 사업의 미래 전망, 생존 가능성, 소유자의 신용도와 같은 측면을 평가합니다.
- 장점: 다른 기관을 거치지 않고 약정 체결 후 바로 대출이 가능해 직접 대출로 불립니다. 사업주가 은행이나 신용재단과 같은 다른 기관과 협력할 필요가 없습니다.
대리 대출
중개기관이 참여하며 보증대출과 신용/담보 대출로 구분됩니다.
- 신청: 중소기업 진흥공단 홈페이지에서 온라인 신청을 통해 직접대출과 유사하게 시작됩니다.
- 확인서: 신청서가 유망하다고 판단되면 확인서가 발행됩니다.
- 보증 대출:사업자는 이 확인서를 신용보증재단 등 보증기관에 전달합니다. 재단의 신용도 및 사업성 평가 후 보증서를 발행합니다. 이 보증서를 가지고 은행 방문을 통해 대출받으실 수 있습니다.
대리 대출이 직접 대출보다 귀찮고 과정이 길게 느껴질 수도 있지만 일부 소상공인 대출 자금은 대리 대출로만 이루어집니다. 어떤 방식이 자신에게 가장 적합한지 결정하려면 두 방법 모두 알고 계시는 것이 좋습니다.
소상공인 대출 유의사항
직원이 몰라도 당황 NO
모든 대출 세부 사항을 자세히 설명하는 확인서가 있어도 은행 직원은 최근 정책이나 변경 사항을 알지 못할 수도 있습니다. 직원들은 다양한 대출 유형을 처리하고 정책을 자주 업데이트하는 경우가 많지만 고객에게는 불만스러울 수 있습니다.
사전 대응
은행 직원이 귀하의 서류에 대해 잘 알지 못하는 경우 공문을 확인하도록 요청하거나 확인서에 명시된 보증 재단에 문의하십시오. 은행의 답변이 여전히 불만족스러울 경우 보증재단에 직접 문의하세요.
담보 기반 대출을 위해 주 은행을 이용하세요
특히 부동산을 담보로 사용하는 경우 거래 내역이 있는 은행에 접근하세요. 이는 종종 프로세스를 단순화합니다. 단, 주거래 은행에서 대출 한도를 확인하세요. 향후 원활한 의사소통을 위해 은행 담당자의 연락처 정보를 확보해 보세요.
문서 준비
필수서류는 항상 준비하세요: 사업자등록증, 부가가치과세표준과세증명서, 납세증명서. 이를 준비하면 프로세스 속도가 빨라집니다. 부가가치세 과세표준 인증의 경우 매년 7월 1일부터 전년도 소득자료를 확인할 수 있음을 기억하시기 바랍니다. 준비하고 적극적으로 대처하면 복잡한 대출 신청 절차를 보다 원활하게 진행할 수 있습니다.
오늘은 소상공인 대출에 대해 알아보았습니다.
